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以镜鉴再论保险人高管专训教育机制的必要性
发布时间:2017年 07月 28日 阅读次数:3929次

目前我国的保险大业在快速发展的同时,背离保险初衷,唯利是图,只重融资,不重保障,产品放弃保险本源,资金运用随心所欲等现象,随着发展而蔓延,但究其根源,是保险主官决定其企业发展之走向,所以,笔者再次就保险大业生存发展对各级主官的任前专训教育和任期定期、定时专训教育机制论述。为切实能引起重视,首先让大家仔细阅读一下在613日环球时报一篇转载文章,名曰《保险公司需强化风险管理》,是否引起大家的共鸣和深思。原本想把全文放在备注里,但应先让大家了解内容更好,以示镜鉴,看自己是否有之。

         彭博社612日报道,原题为《中国保险公司不自知》,“在大多数国家里保险公司都属于金融市场最古板、最保守的企业。而在中国,他们正在变成一些风险最高的公司”。

表面上看,中国的保险公司正处于黄金时代。过去两年来保费收入上升88%,总资产增44%,而索赔率只上升43%,。该行业目前管理的资产约2.4万亿美元,在中国这样人口老龄化、储蓄率很高的国家,这是门赚钱生意。保费收入不断流入加上理赔可预期,吸引了中国许多有抱负的投资大亨。

但透过表象看内里,可谓危机四伏。在保险业,风险管理是根本的。而中国的保险公司缺少做出明智决定所需的基本精算人员和数据工具。不久前一项调查发现,47%的中国保险公司根本就没有任何方法进行风险和偿付能力的分析,甚至许多连最基本的内部控制都没有。

另一问题是,中国当代的保险业与保险关系不大。公司通常将其当成一种筹资行为,而非为公司和个人防卫风险的方式。正如彭博社专栏作家尼沙戈帕兰不久前所说,中国的保险公司经常推出“其中保险成分很少”的高收益投资产品。消费者把此类产品视为长期投资工具,其回报率比银行要高,又比股市安全。对那些有志成为中国巴菲特的高管来说,保险如今成为产生投资资本的首选途径。

此类环境注定会造成过滥。就拿安邦集团来说。去年年底,其中国持股上升到惊人的2030亿元,远高于2014年的270亿元。安邦的国内持股飞快,很快将成为中国四大国有银行每家的前十大股东。安邦还成了中国最大的对外投资者之一,涉足从收购华尔道夫酒店到日本房地产的各种流域。它更像一个大而不倒的财富管理公司,而非保险企业。

然而对众多保险公司采取更广泛的严厉措施并非易事。监管部门收紧货币市场,但对保险公司的整治不能太狠,不然他们会垮掉,从而引起‘群体事件’。即便如此,中国保监会可能会继续严格何为保险产品的标准。

众所周知,巴菲特很注重细节—--不掺和自己不懂的交易。不知他是否能明白中国保险公司在搞什么名堂。

看完这篇报道,不知我们作何感想,先姑且不讨论作者是否想唱衰中国的保险公司,还是有其他不可告人的目的,仅其一些论点、论据所述还是我们切实存在的。本着言者无罪,闻者足戒的心态去思量发展的历程和秉承的路线,我们就会发现,我们正在远离保险的本源和初衷,去盲目追求行外利益,正在让保险变味。究其原因,还是保险主官的政治意识和行业观念、业务水准有所欠缺。天才1%来自于先天,99%来自于后天的培养和勤奋,所以说各级主官的专训机制不可省略,更不能议而不决,决而不行,行而无果。特别是中小公司以及新建公司尤为重要,不可或缺。要通过专训教育机制,让各级主官掌控保险的发展的规律[轨迹]。保险的经营规律即惯例,一般新公司营业三年内不会盈利的,因为前期投入大,其一是要打响品牌,二是要展现保险真谛,三要广集客户群体,四要树立服务口碑,借以提升保险消费者的认可度和信任度等都需要大投入以换取后续的大产出。而我们现在的趋势是反其道而行之,头三年基本都是盈利的,然三年后陷入亏损状况,业务量下降,赔付率、退保率增加,企业形象低下,造成恶性循环。究其原因,不外乎各级主官们急功近利,追求立竿见影,形成前期各项应投入费用严重不足,出现企业有前进,无后劲,虎头蛇尾的现象,导致自食前期掠夺性开发经营,后期毁灭性发展,前期繁荣兴旺,后期危机动荡的不良后果。

雄关漫道真如铁,而今迈步从头越。再次想起伟人毛泽东的话“政治路线确定之后,干部就是决定的因素”。深刻领会习近平总书记2016年在达沃斯经济论坛上说的一句话“甘瓜抱苦蒂,美枣生荆棘”的真实含义,保险大业的正本发展,就是保险人的主官因素,香甜之瓜生于苦蒂之上,而美枣生长在布满荆棘的树上,要享受丰硕之果,就必须做好吃苦耐劳、披荆斩棘的准备。而专训教育期间应严格管理,对无故旷课和不参加者免去其任职资格,不能像原来那样走过场。没有金刚钻,就别揽瓷器活,建议保险不能福民生,不如改行卖大葱。因此说岗前、任期中的专训教育机制是磨刀不误砍柴工,外行变内行的必由之路,监管和教育同时并举是事半功倍的科学发展之径,是监管工作进入深水区后应当重视的一项重要策略,是防患于未然的应时对景之举。【长安责任马灿信】